С 1 января 2025 года Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков стал обязательным для банков и будет распространяться на договоры, заключенные после
13:09 26.05.2025 16+
С 1 января 2025 года Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков стал обязательным для банков и будет распространяться на договоры, заключенные после этой даты.
Основная цель документа — минимизировать распространение высокорисковых схем ипотечного кредитования и добиться того, чтобы банки более подробно информировали заемщиков об условиях кредита и связанных с ним рисках.
Действие Стандарта распространяется на правоотношения, возникающие в связи с выдачей физлицу ипотечного кредита в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, на приобретение или строительство недвижимого имущества.
Стандарт не распространятся на отношения между кредитором и заемщиком, связанные с предоставлением кредита на цели индивидуального жилищного строительства.
Для банков установлены следующие обязанности:
- при получении от заемщика вознаграждения за установление пониженной процентной ставки честно информировать его о том, какова разница в полной стоимости кредита;
- получать вознаграждение от продавца (застройщика) за установление пониженной процентной ставки по ипотеке, если это ведет к увеличению цены объекта недвижимости.
- Рекомендации по условиям ипотечных договоров, в том числе: срок ипотечного кредита — до 30 лет, сумма кредита — не более 80% от справедливой стоимости недвижимости (то есть первоначальный взнос должен быть как минимум 20%).
Банкам запрещается:
- длительное размещение средств ипотечных заемщиков на аккредитивах вместо счетов эскроу;
- учитывать сумму, которая возвратится покупателю после приобретения квартиры (кешбэк) в составе первоначального взноса;
- получать вознаграждение за установление пониженной процентной ставки (снижение платежей по обслуживанию долга) по договору ипотечного кредита от продавца (застройщика) или иных подконтрольных ему лиц, если это влечет увеличение цены объекта недвижимости.
Стандарт будет обязательным для всех банков с 1 января 2025 года и будет распространяться на договоры, заключенные после этой даты. С 1 января банки также будут обязаны при получении от заемщика вознаграждения за установление пониженной процентной ставки честно информировать его о том, какова разница в полной стоимости кредита, чтобы при принятии решения заемщик понимал, выгодна ли для него эта услуга. Также банк должен будет возвращать неиспользованную часть такого вознаграждения в случае досрочного погашения кредита.
Стандарт не касается ипотеки на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС), а также кредитов, не связанных с покупкой жилья.
